Покупка автомобиля в кредит. Что нужно делать при этом процессе?

Каждый автолюбитель мечтает о машине своей мечты. Не очень комфортно ездить на автомобиле, к которому не лежит душа. Всегда хочется иметь такого четырёхколёсного друга, который бы нравился всем, что он имеет. К сожалению, автомобили мечты зачастую не относятся к семейству бюджетных. Они, как правило, стоят немало денег. Но в современном мире существует такой способ покупки автомобиля, как автокредит. Он позволяет Вам осуществить покупку авто (и не только), о котором Вы мечтаете, даже если в Вашем кошельке не хватает средств на него. Давайте же теперь подробно поговорим, что в себе несёт этот экономический термин.

Обратите внимание! Автокредит и потребительский кредит отличаются друг от друга. Например, при выборе автокредита заём максимально можно оформить на пять лет, при потребительском – на семь лет. Также при потребительском кредите процент годовых гораздо выше, чем при автокредите. Поэтому выгоднее всего оформлять кредит сразу на транспортное средство.

Что такое автокредит?

Кредит на покупку автомобиля – это определённая сумма средств, которую покупатель занимает у банка с целью покупки любого автомобиля, будь то новый с салона или поддержанный у частного лица. Особенностью такого способа покупки авто является залог, которым и выступает покупаемая машина.

Характеристики автокредита:

  • Цена, которая выражается в процентах годовых.
  • Срок выплат.

Кроме этого, также стоит учитывать комиссии банка и, в случае просрочки платежа, штрафы. Купленной в кредит машиной можно пользоваться как угодно, но нельзя продавать, обменивать или дарить без разрешения банка.

Какие существуют кредитные программы?

Беспроцентный кредит. Его особенность – кредит выплачивается без процентов, то есть без дополнительных выплат. Первоначальный взнос составляет не менее 50% от полной стоимости автомобиля. Такой кредит выдаётся на год. Так как половина стоимости машины будет оплачена, то и ежемесячный платёж будет значительно ниже, чем при обычном кредите. В некоторых договорах банк может предусматривать так называемые «штрафные санкции», суть в которых перевод беспроцентного кредита в процентный в случае задержки платежа.

Экспресс-кредит. Плюсом такой программы является лишь быстрое оформление займа (за несколько часов). Остальные стороны несут в себе только отрицательные моменты. Так, сумма кредита ограничивается миллионом рублей, первоначальный взнос – 20% от стоимости авто, процентная ставка – 17-20% в год, а также обязательное оформление КАСКО.

Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – название говорит само за себя. Но при очевидных плюсах такая программа несёт в себе существенные минусы в виде высокой процентной ставки (около 22-25% годовых) и жёсткие штрафные санкции.

КАСКО – это страхование транспортного средства от неприятностей, которые могут поджидать на дороге или во время стоянки. Этонеобходимое условие для людей, которые берут недешёвый автомобиль в кредит. Является добровольным страхованием.

Преимущества:

  • Заплатил за страховку один раз – весь год страховая компания будет платить за Вас.
  • Не важно, кто виноват в ДТП - Вы или другой участник аварии.

Недостатки:

  • Дорогая стоимость страховки.
  • Страховые компании не берутся страховать автомобили старше трёх лет.
  • Задержка выплат в случае угона или возмещения стоимости ремонта.

Где можно оформлять кредит на покупку авто?

Автокредит оформляется либо в банке, либо в самом салоне, где Вы хотите приобрести машину.

В салоне оформление кредита – это экономия своего времени. Вам не придётся возиться со всеми документами самостоятельно. Для Вас будет предоставлен специализированный для этого менеджер от салона, который поможет Вам в оформлении документов и урегулирует вопросы с банком, который рекомендует салон.

В банке кредиты оформляются если Вы решили взять автомобиль у частного лица. Если продавец согласился на сделку, то Вы с ним идёте в банк, а затем там оформляется кредитный договор и открывается счёт для продавца, на который будут поступать деньги за авто.

Требования к заёмщику при покупке автомобиля в кредит.

Без некоторых требований к покупателю в нашем мире никуда. Всё должно быть юридически чисто и по закону:

  • возраст заёмщика должен быть строго от 21 года;
  • обязательное имение гражданства Российской Федерации;
  • наличие непрерывного трудового стажа;
  • предоставление не менее двух контактных номеров.

Основные условия льготного кредитования.

Они обязательны к выполнению и подразумевают под собой:

  • стоимость машины до миллиона рублей;
  • оформление страховки;
  • заёмщиком выступает только физическое лицо;
  • транспорт находится в залоге у банка;
  • процент за пользование – менее 18%.

Какие документы нужны для оформления кредита на авто?

Для открытия кредитной линии Вам понадобятся такие документы, как:

  • паспорт заёмщика;
  • второй документ, который будет подтверждать личность заёмщика;
  • анкета заёмщика;
  • справка с места работы о доходах;
  • договор купли-продажи авто, который берётся в автосалоне;
  • документ из автосалона на оплату покупаемого автомобиля;
  • копия ПТС (паспорта транспортного средства);
  • квитанция банка (платёжный документ об оплате первоначального взноса).

Сумма и сроки погашения кредитной задолженности.

В основном все банки разрабатывают одинаковый диапазон ставки определённых периодов. Обычно срок погашения кредита составляет от трёх до пяти лет (но это не всегда, можно и на более меньший срок). На сумму, которая нужно для погашения кредитной задолженности, зависят такие нюансы, как сумма первоначального взноса и наличие залогового имущества у покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в кредит.

Что ж, теперь рассмотрим, как происходит процесс оформления транспортного средства в кредит.

  • Итак, Вы выбрали желаемую машину. Затем автосалоны и банки будут предлагать кредитные программы, о которых было написано выше.
  • После выбора того, какой кредит вы будете брать, Вы должны будете посчитать всю сумму, которую Вам предстоит заплатить за первоначальный взнос, залог за авто, расходы на полисы КАСКО и ОСАГО. Также нужно будет посчитать весь ежемесячный платёж и убедиться, что Вы сможете его осилить. Если же Вы готовы платить, то далее нужно будет приготовить необходимые документы, список которых уже был дан выше.
  • И последний шаг – оформление договора о кредите. При оформлении займа могут всплыть такие нюансы, как, например штрафы за какие-нибудь незначительные вещи или комиссия за рассмотрение заявки о кредите. Также примите во внимание тот факт, что Вас, возможно, перестанут удовлетворять условия кредита или просто-напросто захочется поменять автомобиль до истечения займа. Если банк может предоставлять такие возможности – поинтересуйтесь, на каких условиях Вам могут её предоставить.

В общем, перед тем окончательно закрепить договор, будьте максимально внимательны. Лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты можно ставить подпись под договором.